Quando o consumidor realiza um pagamento via Pix e é exibida uma mensagem de alerta de **golpe/fraude** em sua instituição, não significa necessariamente que houve fraude comprovada, mas sim, uma medida preventiva adotada pelas instituições financeiras. Esse tipo de alerta pode surgir com base em diversos critérios combinados. A seguir, você encontrará as principais razões por que isso pode ocorrer, bem como o papel dos [MEDs](https://ajuda.openpix.com.br/pt-br/article/o-que-e-med-1ryzmch/) nesse processo.

### Critérios comuns que disparam alerta de fraude

As instituições financeiras e o sistema Pix utilizam algoritmos, regras de risco e modelos de análise para prevenir fraudes. Essas são algumas particularidades que podem levar ao disparo automático de alerta:

| Critério | Detalhes / Exemplos |
| ---- |
| **Histórico de pagamentos ao recebedor** | Se o consumidor nunca fez pagamentos para aquele CNPJ ou conta antes, a operação pode ser considerada fora do padrão. |
| **Horário da transação** | Operações fora de horário comercial (ou em horários atípicos) podem ser vistas como mais arriscadas. |
| **Montante envolvido** | Valores mais altos ou acima da média do seu perfil de uso podem acionar alerta. |
| **Geolocalização ou dispositivo novo** | Transações de local ou dispositivo não habitual, ou com IP estranho, geram alerta adicional. |
| **Recebedor com baixo “score” ou reputação** | Se o recebedor (CNPJ) é uma conta recém-aberta, ou com histórico, ou indícios de irregularidades, pode haver restrições ou sinais de risco. |
| **Relacionamentos incomuns** | Transações entre contas que nunca tiveram vínculo ou sem histórico de interação podem ser vistas como atípicas. |
| **Modelos de análise e inteligência artificial** | Bancos usam sistemas de machine learning que detectam padrões suspeitos com base no comportamento coletivo. |

Esses critérios são combinados com regras internas de cada instituição, gerando alertas preventivos. Não necessariamente significa que a transação será barrada; pode haver procedimentos adicionais de revisão manual ou verificação.

### O papel dos **MEDs** no contexto de alertas e devoluções

O **Mecanismo Especial de Devolução (MED)** é um instrumento criado pelo Banco Central para possibilitar a devolução de valores em casos de fraude ou golpe.
Porém, mesmo com MEDs encerrados, o alerta de fraude ainda pode aparecer, pelas razões que seguem:

1. **MED como critério de risco**
Bancos podem considerar que uma conta já envolvida (ou com relatos) em MEDs ou disputas é mais suscetível a fraudes, e por isso adotam camadas adicionais de monitoramento ou restrições de tráfego.
2. **Filtragem de “reclamações positivas / negativas”**
A instituição pode registrar se um MED foi aceito ou rejeitado, e isso pode ser usado nos modelos internos para ajustar o nível de alerta da conta envolvida.
3. **Golpes que usam o próprio MED**
Há casos relatados em que criminosos simulam um “Pix errado” e acionam o MED, exigindo que o suposto recebedor devolva o valor. Isso força os bancos a adotarem proteções adicionais para evitar que o mecanismo seja usado como vetor de golpe. Por essa razão, instituições podem ser mais rígidas quando detectam contas com histórico de contestação via MED.
4. **MEDs abertos não impedem bloqueios preventivos**
O fato de haver um pedido de devolução ainda em análise (MED aberto) não garante que todas transações subsequentes serão aprovadas sem verificação. O sistema de prevenção age “antes” da aprovação da operação, com base no risco percebido.
5. **Atualizações regulatórias e exigências do BACEN**
Em 2025, o Banco Central passou a exigir que os bancos implementem alertas para transações atípicas no Pix, e cada instituição poderá definir critérios próprios dentro dos parâmetros regulatórios. Também haverá restrições em dispositivos não cadastrados e limites de valor para essas situações (por ex.: R$ 200 por operação e teto de R$ 1.000 por dia) quando o dispositivo for novo. O BACEN também pretende permitir que o banco do recebedor analise ou rejeite pedidos de devolução, tornando o MED mais robusto contra uso indevido.

Se precisar de ajuda, conte conosco! Estamos aqui para acompanhar cada etapa e garantir que todas as regulamentações sejam cumpridas.